《第一財經日報》記者近日從民生銀行獲悉，“長寧區(qū)政府-民生銀行上海分行小微企業(yè)城市商業(yè)合作社”計劃于本月中下旬掛牌成立，這將是上海市首個銀政合作成立的小微企業(yè)聯(lián)合性組織。
據悉，該合作社是由上海市長寧區(qū)政府與民生銀行共同牽頭，依托民生銀行上海長寧區(qū)下轄的5家分支機構，協(xié)同該區(qū)九街一鎮(zhèn)及其他服務工商企業(yè)的政府相關職能部門共同成立，屬于“自愿組成的服務性組織”。長寧區(qū)委常委、副區(qū)長杲云已就此事項帶領包括長寧區(qū)發(fā)改委、長寧區(qū)商務委、長寧區(qū)國資經營有限公司及長寧區(qū)各街道、鎮(zhèn)相關領導與民生銀行進行商討。
銀行擺脫“抵押物崇拜”
不少小微企業(yè)天生有著缺乏抵押物的融資特點，而銀行普遍具有的“懼風險”特性又使其在貸款審批過程中過度看重貸款客戶的抵押物。銀行的慣性思維使得一些小微企業(yè)只能“望貸興嘆”。
“民生銀行上海小微企業(yè)商業(yè)合作社的成立，也是現(xiàn)代城市金融開始擺脫‘抵押物崇拜’的慣性思維的體現(xiàn)”。民生銀行上海分行黨委書記、行長王建平表示，為了支持小微企業(yè)的融資與發(fā)展，民生銀行走出的關鍵一步就是突破傳統(tǒng)的信貸模式，探路“集約化”新模式。
王建平介紹，民生銀行總行自2009年正式推出小微企業(yè)融資產品“商貸通”以來，在小微企業(yè)融資領域不斷探索，對“聯(lián)保”、“互保”、信用等弱擔保方式產品的使用比例逐年遞增。其中，僅上海地區(qū)就有近萬小微企業(yè)從中受益。
自2011年以來，世界經濟的持續(xù)疲軟和國家貨幣政策的收緊均使得民營小微型企業(yè)進入“寒冬”。“小微企業(yè)在這特殊時期的需求給民生銀行的小微金融服務提出了更高的要求，而小微企業(yè)城市商業(yè)合作社正是為其需求所設。”王建平行長表示，“民生銀行會借此嘗試，從單純的提供貸款服務，過渡到提供全方位的金融、非金融服務。”
事實上，近階段以來，除了民生銀行，隨著新的信貸評審機制和管理系統(tǒng)的建立、完善，不少銀行都擺脫了“抵押物崇拜”的融資方式，助力中小企業(yè)。其中，建設銀行、中國銀行等的“信貸工廠”模式，招商銀行的“打分卡”模式，以及浙江泰隆銀行等小銀行的“地緣信貸”模式，均為行業(yè)先行者。
民生小微金融“三部曲”
國務院和銀監(jiān)會相繼發(fā)布支持小微企業(yè)金融服務的金融和財稅政策，為銀行開展小微企業(yè)金融服務提供政策支持。民生銀行近幾個月來支持小微金融新舉措頻出。
去年年底，民生與浦發(fā)、興業(yè)等銀行率先發(fā)起小微企業(yè)金融債并收到監(jiān)管部門批準，民生銀行的專項金融債額度最大，為500萬；另兩家銀行額度均為300萬。
與此同時，本報記者此前亦從民生銀行上海分行獲悉，該分行正規(guī)劃在滬籌建至少20家小微企業(yè)專營支行，這些專營支行也將于今年全部開業(yè)。上海銀監(jiān)局方面也已經同意了其申請。
除上述兩項新舉措，民生銀行上海分行的一位高層透露，該行的“第三部曲”，即設立小微企業(yè)城市商業(yè)合作社，則是旨在整合政府、企業(yè)及小商戶資源。該高層表示，這一“資源整合”將幫助民生銀行在新一輪的同業(yè)競爭中占得先機。
據介紹，合作社將“使長寧區(qū)內分散的、無組織的小微企業(yè)和個人聯(lián)合起來，通過整合社會資源、搭建溝通平臺、創(chuàng)新融資渠道等手段服務會員、扶持小微企業(yè)”。長寧區(qū)副區(qū)長杲云表示，“小微企業(yè)在促進經濟增長、增加就業(yè)、科技創(chuàng)新與社會和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮著不可替代的作用，這個合作社將是長寧區(qū)扶持區(qū)內小微企業(yè)規(guī)劃最好的一個抓手。”
數(shù)據顯示，截至2011年末，民生銀行全國小微企業(yè)貸款余額突破2300億元，比年初新增700多億元，全年累計投放超過2400億元。2011年末，民生上海分行小微企業(yè)貸款余額為209億元，其中房產抵押類貸款僅102億元，低于同業(yè)平均水平。
